Fedha za dijiti za benki kuu (CBDCs) ni jambo la kimataifa. Zaidi ya 90% ya benki kuu za ulimwengu zinatafuta kikamilifu matoleo ya digital ya sarafu zao za fiat. Mamlaka zinaahidi kwamba CBDCs zitaimarisha malipo, kuleta benki kwa watu wasio na benki, na kulinda uhuru wa fedha. Lakini wakosoaji wanatarajia matokeo tofauti sana: hali ya ufuatiliaji katika pesa zetu. Katika Marekani, Kwa mujibu wa uchambuzi mmoja, "kama Wamarekani wanapinga CBDCs kama mlango wa nyuma kwa ufuatiliaji wa umati na udhibiti wa serikali, kwa nini Wamarekani watakubaliana nao?" Wabunge wakiongoza kupiga marufuku dola ya digital Makala hii inazungumzia hatari hizo - na mtazamo wa kina wa e-CNY ya China na euro ya digital ya Benki Kuu ya Ulaya. nitazingatia na mfumo wa mkopo wa msingi wa blockchain (Gluwa / Creditcoin) ambayo imeundwa kuwa wa kipekee na uhifadhi wa faragha. China e-CNY: Mlinzi juu ya mfuko wako China ilikuwa uchumi wa kwanza mkubwa uliotumia CBDC kwa kiwango cha juu. imejiandikisha mamilioni ya watumiaji tangu majaribio yalianza mwaka 2019 kwa e-CNY (yuan digital). Katika miji kama vile Chengdu na Hangzhou, serikali za mitaa zinafungua karatasi rasmi zinazowaalika wananchi "kuwakaribisha na kutumia" RMB digital. Fedha inafanya kazi kama fedha katika mikono ya mtumiaji (inaweza kutumika kupitia programu au kadi bila malipo) lakini chini yake inatoa uwazi usio na kipekee wa Beijing. e-CNY inafungua aina mpya za ufuatiliaji wa serikali na udhibiti wa kijamii. e-CNY sio cryptocurrency iliyotengwa. Iko kwenye miundombinu iliyofungwa. Fedha zote na shughuli zinatumika kupitia mifumo iliyotumiwa na POCB na hivyo zinaweza kufuatiliwa kwa kubuni. "Kuna hatari kubwa, ikiwa ni pamoja na kuongezeka kwa ufuatiliaji wa serikali [na] faragha iliyoharibiwa" kama China inatafuta uchumi unaoeleweka zaidi na unaweza kudhibitiwa. Benki ya Watu wa China (PBOC) Wachambuzi wa kuandika Hiyo ni, wakati raia wa China hutumia simu yake kufanya malipo na e-CNY, shughuli hiyo inaweza kufuatiliwa na serikali. PBOC imekuwa ikijifunza zana za kuagiza au kuzuia akaunti kwa shughuli za kinyume cha sheria – au kwa madhumuni yasiyojua kwa mtu yeyote nje ya Chama. Hata wahusika wa usalama wa juu hawana wasiwasi kikamilifu kuhusu uwezekano huu: kiongozi wa GCHQ wa Uingereza ameonya kwamba China inaweza kutumia sarafu yake ya digital ili kufuatilia raia wake na hata kuepuka vikwazo vya kimataifa. Euro ya Digital ya Ulaya: Tarehe isiyo ya fedha au madini ya data? Benki Kuu ya Ulaya (ECB) sasa inafanya haraka kuanzisha euro ya digital. rasmi, euro ya digital inazidi kuuzwa kama "kodi ya elektroniki" - salama, inapatikana kwa kiasi kikubwa, na ziada kwa sarafu za kimwili. Maafisa wa ECB wanasema itakuwa kulinda utawala wa fedha wa Ulaya. Lakini pia wamekuwa wakitoa ahadi ya kibinafsi "tu" hadi sasa. Katika maonyesho ya ECB, maafisa wa ECB wanaahidi euro ya digital itahakikisha viwango vya juu vya faragha kwa shughuli ndogo, lakini hawana utambulisho halisi wa fedha. Wakosoaji wanasema hii ni udanganyifu wa faragha. inaonya kwamba kama ilivyopendekezwa kwa sasa, euro ya digital itakuwa haina utambulisho wa kutumia fedha. Sheria yake mwenyewe inayohitajika itahitaji hata shughuli ndogo za mtandaoni kutangazwa na kurekodiwa. Kwa kweli, sheria za kupambana na uchafuzi wa fedha zinahitaji malipo yote ya digital kufuatiliwa, bila kujali ukubwa wake. Hata kununua chupa ya kahawa inaweza kufuatiliwa. Athari ya jumla ni kwamba hakuna shughuli ni kamili ya kibinafsi: mfumo unahifadhi rekodi inayoweza kufuatiliwa ya nani alifanya malipo. Jumuiya ya watumiaji ya EU Na wakati viongozi wa Ulaya wanapiga CBDC kama "uhuru wa kulipa" na bustani dhidi ya mashirika ya teknolojia ya kigeni, Wamarekani wanaogopa kupoteza uhuru wa kifedha. Kwa kweli, ingawa Benki ya Ulaya inatoa ahadi ya kutokuwa na matumizi ya data kwa sababu za kibiashara, hata kikundi chake mwenyewe kinakubali: "Je, hii inamaanisha hakuna data itakusanywa? Hadithi ya Reuters Fedha ya Programu: uwezekano wa Orwell Mbali na ufuatiliaji rahisi, CBDCs hufungua mlango kwa fedha zinazoweza kupangwa - moja kwa moja code ambayo inatoa njia ambayo fedha inaweza kutumika. : Kwa mfano Mamlaka itakuja na sheria ambazo kuzuia au kupunguza matumizi ya bidhaa fulani.Ninaona kupunguza kunywa kunywa kwa kuzuia mauzo ya pombe usiku au kuzuia mauzo ya pombe kwa wale wenye uhalifu wa pombe. Tarehe ya kumalizika. fedha za barua pepe zinaweza kuwekwa kuwa na kumalizika baada ya muda fulani, na kulazimisha wateja kutumia kwa haraka au kupoteza. Serikali inaweza kuweka mipaka ya kikundi kwa ajili ya matumizi (kwa mfano, juu ya bidhaa za kifahari au kusafiri nje ya nchi) au ishara ya wafanyabiashara maalum kwa ajili ya uchunguzi wa juu, wote kutekelezwa na kanuni ya sarafu. Kuhifadhi akaunti. Kwa kuwa fedha zote zinapatikana kwenye kitabu cha serikali, akaunti inaweza kuhifadhiwa kwa muda mfupi. Benki kuu inayoendesha CBDC inaweza kuondoa watu binafsi au makundi yote kwa kushinikiza kifungo, kuondoka bila fedha kwa hiari ya serikali. Kwa kifupi, programu ya CBDC inaweza kuunda fedha yenyewe kuwa chombo cha sera – kwa bora au mbaya. Wapiganaji wake husherehekea hii kama njia ya kutoa moyo maalum au ustawi. Wapiganaji wanaogopa itakuwa vigumu sana. Mara moja miundombinu ya ufuatiliaji imewekwa katika sarafu, ni "hakika haiwezekani kufunga" mlango huo katika siku zijazo. Katika mifumo ya kikatiba, vipengele hivi hasa hupanda bendera nyekundu: mtaalam wa Haki za Binadamu, Alex Gladstein anaonya kwamba fiat ya digital "inaweza kuwa chombo kingine cha kuzuia serikali" ya wachache na wapinzani. Hata katika demokrasia, matarajio ya serikali kuwa na uwezo wa kufuatilia au kudhibiti kila uhamisho imesababisha makundi Chaguo la Gluwa: Fedha ya Usimamizi, Uhifadhi wa Faragha Kwa upande mwingine, Gluwa (na blockchain yake ya Creditcoin) imejengwa kama suluhisho la decentralized hasa kwa ajili ya mikopo na mkopo ambayo ni dhaifu kwa ufuatiliaji wa kituo. mtandao wa Gluwa ni blockchain ya umma, bila ruhusa - yaani, Kwa kweli, inamaanisha data ya mkopo na kurejesha ni kuandikwa kwenye mzunguko wa kipekee, wazi (katika fomu ya encrypted) kwa washiriki, lakini sio siri indexed na shirika la serikali. Hakuna chama chochote (kama serikali au benki kubwa) ina utawala wa kitabu Gluwa inajenga upatikanaji wa mkopo katika masoko yanayojitokeza. Kwa njia ya jukwaa lake, wawekezaji wa washirika hutoa mikopo katika stablecoins inayohusiana na sarafu za ndani. Jambo muhimu, Creditcoin hutoa historia ya umma isiyobadilika ya historia ya malipo ya kila mkopo. Hii inaruhusu mtumiaji asiye na benki - kwa maneno, mwanaharakati mdogo nchini Nigeria - kujenga sifa ya mkopo kwenye mstari. Kila malipo yaliyotolewa kwa wakati unarekodiwa isiyobadilika; wakati mkopo unatafuta mkopo mpya, mkopo yeyote anaweza kutazama historia hiyo (kwa ruhusa) ili kutathmini uaminifu. Katika hotuba ya Gluwa, Creditcoin ni "network ya uwekezaji Kwa sababu mtandao ni wazi, umiliki wa data unaendelea na mtumiaji, sio mwili wa kituo. kwamba blockchains ya umma ni "Watumiaji-kuongozwa na Wamiliki," kutoa "(optional) faragha-kuhifadhi, umma na wazi mbadala" kwa mifumo ya kituo. Hiyo ni, watu kudhibiti data zao za kifedha. wawekezaji wanapaswa kufanya maombi, na data tu ya mkopo (si kila matumizi ya kibinafsi) ni kuandikwa juu ya mstari. Gluwa nyaraka hata hutoa "ufahamu, faragha-kuhifadhi, uwezo wa ukaguzi" kama kipengele cha msingi. Makala kwenye blogu ya Creditcoin inaelezea Gluwa na Creditcoin kuondoa hatari nyingi za CBDC katika mazoezi. Hakuna "mfano mkuu" wa shughuli zote ambazo serikali inapaswa kuondoa. Badala yake, mikataba ya mkopo ni kwenye mtandao unaojitegemea. Hakuna mtu - hata Gluwa - anaweza kugeuka fedha za mtumiaji moja kwa moja au kuandika historia mara moja block imethibitishwa. Na kwa sababu wallets ni pseudonymized, watumiaji hawana mahitaji ya kufichua utambulisho kamili ili kutumia mfumo. Blockchain bila ruhusa hupunguza vikwazo vya fedha za jadi kwa kuhakikisha hakuna mtu mmoja ana udhibiti kamili wa mtandao. Kwa kifupi, mfano wa Gluwa unaleta mantiki ya CBDC juu ya kichwa chake. Badala ya reli zilizoundwa na serikali na milango ya nyuma ya uwezekano, inatoa kitabu cha jamii kilichoendeshwa ambapo faragha ni kuingizwa na kubuni na mantiki yoyote inayoweza kupangwa ni ya uwazi na inaweza kuchukuliwa. Wajasiriamali kujenga mkopo, sio maelezo ya ufuatiliaji, na mtiririko wa fedha kati ya wawekezaji na wateja bila mpangilio usioonekana. Kama Creditcoin anasema, hii inatoa "mfumo wa wazi wa kushiriki habari za mkopo" - soko bila mipaka badala ya mfumo uliofungwa. Mwisho wa CBDCs bila shaka ina uwezo wa kuboresha malipo na kuleta benki kwa watu zaidi. Hata hivyo, kama e-CNY ya Kichina na Euro ya Ulaya ya digital ina faida, faida hizo zina viungo vinavyounganishwa. Fedha ya digital inayoendeshwa na serikali kwa ufafanuzi hutoa msambazaji dirisha (na switch) kwenye ununuzi wa kila raia. Hata sheria nzuri zinaweza kurekebishwa na wasimamizi wa sera wa baadaye, na hatari ya censorship au uvamizi wa faragha. Kwa upande mwingine, chaguzi za blockchain zilizoidhinishwa kama Gluwa / Creditcoin zinajaribu kufikia ushirikiano wa kifedha bila ufuatiliaji. Wao hutoa udhibiti kwa watu juu ya data zao na alama ya mkopo, kutegemea chanzo wazi badala ya shirika Mazungumzo ya CBDC sio tu ya kiufundi - ni suala la kiasi gani cha mamlaka watu hutoa serikali kupitia pesa zao za digital. Taasisi na raia sawa wanapaswa kuchunguza ahadi za "cash digital" kuhusiana na makubaliano ya faragha ambayo yanahusisha. maamuzi yaliyotolewa leo hatimaye yatatoa uamuzi kama mustakabali wa fedha hutumiwa kuwasaidia wananchi - au kufuatilia.
