Các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDCs) là một hiện tượng toàn cầu. Hơn 90% ngân hàng trung ương trên thế giới đang tích cực khám phá các phiên bản kỹ thuật số của các loại tiền tệ fiat của họ. Các nhà chức trách hứa hẹn rằng CBDCs sẽ hiện đại hóa thanh toán, mang lại ngân hàng cho những người không ngân hàng, và bảo vệ chủ quyền tiền tệ. Nhưng các nhà phê bình dự đoán một kết quả rất khác: một trạng thái giám sát trong ví của chúng tôi. Như một phân tích đã đưa ra, "nếu người Mỹ chống lại CBDCs như một cánh cửa sau cho sự giám sát và kiểm soát hàng loạt của nhà nước, tại sao người châu Âu lại hoan nghênh họ?" Các nhà lập pháp chuyển sang cấm đồng đô la kỹ thuật số Bài viết này xem xét những rủi ro đó – với một cái nhìn chi tiết về e-CNY của Trung Quốc và đồng euro kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương châu Âu. tôi sẽ so sánh chúng với một hệ thống tín dụng dựa trên blockchain (Gluwa/Creditcoin) được thiết kế để được phân quyền và bảo vệ quyền riêng tư. e-CNY của Trung Quốc: Một người giám sát trên ví của bạn Trung Quốc là nền kinh tế lớn đầu tiên đưa ra CBDC ở quy mô lớn. đã đăng ký hàng triệu người dùng kể từ khi các thí điểm bắt đầu vào năm 2019 cho e-CNY (tiền tệ kỹ thuật số). Ở các thành phố như Chengdu và Hangzhou, chính quyền thành phố dán bảng quảng cáo chính thức kêu gọi công dân "chào mừng và sử dụng" RMB kỹ thuật số. Tiền tệ cư xử giống như tiền mặt trong tay người dùng (có thể được sử dụng thông qua một ứng dụng hoặc thẻ mà không có phí) nhưng bên dưới nó cung cấp cho Bắc Kinh sự minh bạch chưa từng có. e-CNY mở ra các hình thức mới của giám sát của chính phủ và kiểm soát xã hội. e-CNY không phải là một loại tiền điện tử phi tập trung. Nó nằm trên cơ sở hạ tầng đóng kín. Tất cả các ví và giao dịch chắc chắn sẽ đi qua các hệ thống được điều hành bởi POCB và do đó có thể Điều này “có những rủi ro đáng kể, bao gồm tăng cường giám sát của nhà nước [và] sự riêng tư bị xâm phạm” khi Trung Quốc theo đuổi một nền kinh tế “thông minh hơn” và có thể kiểm soát được. Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) Các nhà phân tích viết Đó là, khi một công dân Trung Quốc sử dụng điện thoại của mình để thực hiện thanh toán bằng e-CNY, giao dịch có thể được theo dõi bởi nhà nước. PBOC đã làm việc trên các công cụ để dán nhãn hoặc đóng băng tài khoản cho các hoạt động bất hợp pháp – hoặc cho các mục đích không được biết đến với bất cứ ai bên ngoài Đảng. Ngay cả các nhân vật an ninh cấp cao cũng không hoàn toàn miễn cưỡng về khả năng này: người đứng đầu GCHQ của Vương quốc Anh cảnh báo rằng Trung Quốc có thể sử dụng tiền kỹ thuật số của mình để giám sát công dân và thậm chí trốn tránh các lệnh trừng phạt quốc tế. Euro kỹ thuật số của châu Âu: Tương lai không tiền mặt hay mỏ dữ liệu? Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) hiện đang vội vàng giới thiệu một đồng euro kỹ thuật số. Về mặt chính thức, đồng euro kỹ thuật số đang được bán dưới dạng “tiền mặt điện tử” – an toàn, phổ biến rộng rãi và bổ sung cho tiền mặt vật lý. Các quan chức ECB nhấn mạnh rằng nó sẽ bảo vệ chủ quyền tiền tệ của châu Âu. Nhưng họ cũng đã công khai cam kết bảo mật “chỉ” cho đến nay. Trong các bài thuyết trình của ECB, các quan chức hứa hẹn đồng euro kỹ thuật số sẽ đảm bảo các tiêu chuẩn cao nhất về quyền riêng tư đối với các giao dịch nhỏ, nhưng thiếu tính ẩn danh thực sự của tiền mặt. Các nhà phê bình gọi đây là ảo tưởng về sự riêng tư. a. Cảnh báo rằng, như được đề xuất hiện nay, đồng euro kỹ thuật số sẽ thiếu tính ẩn danh khi sử dụng tiền mặt. Luật pháp đang chờ đợi của riêng nó sẽ yêu cầu ngay cả các giao dịch trực tuyến nhỏ phải được báo cáo và ghi lại. Trên thực tế, luật chống rửa tiền buộc tất cả các khoản thanh toán kỹ thuật số phải được giám sát, bất kể kích thước. Ngay cả việc mua một tách cà phê cũng có thể được theo dõi. Tác động tổng thể là không có giao dịch nào là hoàn toàn riêng tư: hệ thống duy trì một hồ sơ có thể theo dõi được về người trả tiền cho ai. ECB thừa nhận thỏa hiệp này – trong bản tóm tắt. nó nhấn mạnh rằng nó sẽ không bao giờ sử dụng đồng euro kỹ thuật số như một công cụ Big-Brother, nhưng thiết kế cơ bản vẫn để lại cho nó một lựa chọn. Nhóm người tiêu dùng pan-EU Và trong khi các nhà lãnh đạo châu Âu đang đưa ra một CBDC như là một "tự do trả tiền" và một đền thờ chống lại các gã khổng lồ công nghệ nước ngoài, người châu Âu sợ mất tự chủ tài chính. Trong thực tế, mặc dù ECB hứa sẽ không sử dụng dữ liệu vì lý do thương mại, ngay cả lực lượng công tác của mình thừa nhận: "Điều đó có nghĩa là không có dữ liệu nào sẽ được thu thập? Câu chuyện của Reuters Tiền có thể lập trình: Khả năng Orwell Ngoài việc giám sát đơn giản, CBDCs mở ra cánh cửa cho tiền mặt có thể lập trình - theo nghĩa đen là mã quy định cách tiền có thể được chi tiêu. : Ví dụ Các nhà chức trách sẽ đưa ra các quy tắc ngăn chặn hoặc hạn chế chi tiêu đối với một số hàng hóa nhất định.Tôi thấy hạn chế uống rượu bằng cách hạn chế bán rượu vào ban đêm hoặc cấm bán rượu cho những người có tội liên quan đến rượu. E-cash có thể được thiết lập để hết hạn sau một thời gian nhất định, buộc người nhận phải chi tiêu nó vội vàng hoặc mất nó. cái gọi là "Orwellian" - ngày hết hạn tự động cho tiền - là công nghệ có thể. Các chính phủ có thể áp đặt giới hạn toàn thể về chi tiêu (ví dụ, đối với các mặt hàng xa xỉ hoặc du lịch nước ngoài) hoặc đánh dấu các thương nhân cụ thể để kiểm tra chặt chẽ hơn, tất cả đều được thực thi bởi mã tiền tệ. Bị đóng băng tài khoản.Vì tất cả các ví đều nằm trong sổ cái do nhà nước quản lý, một tài khoản có thể bị đóng băng ngay lập tức.Một ngân hàng trung ương điều hành CBDC có thể cắt giảm các cá nhân hoặc toàn bộ nhóm bằng cách nhấn nút, khiến họ không có tiền mặt theo quyết định của nhà nước. Nói tóm lại, khả năng lập trình CBDC có thể biến tiền thành một công cụ chính sách – cho tốt hơn hoặc tồi tệ hơn. Các nhà tăng cường của nó ăn mừng điều này như một cách để cung cấp kích thích hoặc phúc lợi được nhắm mục tiêu. Những người khinh miệt sợ rằng nó sẽ trở thành cưỡng bức quá dễ dàng. Một khi cơ sở hạ tầng giám sát được xây dựng vào tiền tệ, nó là "gần như không thể đóng cửa" cánh cửa đó trong tương lai. Trong các chế độ độc tài, các yếu tố này đặc biệt nâng cao lá cờ đỏ: Nhà phân tích Quỹ Nhân quyền Alex Gladstein cảnh báo một fiat kỹ thuật số "có thể trở thành một công cụ khác của sự đàn áp của chính phủ" đối với thiểu số và bất đồng. Ngay cả trong các nền dân chủ, triển vọng của chính phủ có thể giám sát hoặc thao túng The Gluwa Alternative: tín dụng phi tập trung, bảo vệ quyền riêng tư Ngược lại, Gluwa (và blockchain Creditcoin của nó) được xây dựng như một giải pháp phi tập trung đặc biệt cho tín dụng và cho vay mà là không thể tránh khỏi giám sát tập trung. Về mặt thực tế, nó có nghĩa là dữ liệu cho vay và thanh toán được ghi trên một chuỗi phi tập trung, minh bạch (trong dạng mã hóa) cho người tham gia, nhưng không bí mật được lập chỉ mục bởi một cơ quan nhà nước. no one party (whether government or big bank) has dominance of the ledger Gluwa đang xây dựng quyền truy cập tín dụng ở các thị trường mới nổi. Thông qua nền tảng của mình, các nhà cho vay đối tác cung cấp các khoản vay bằng stablecoins gắn liền với các loại tiền tệ địa phương. Quan trọng là, Creditcoin cung cấp một lịch sử công khai không thay đổi về lịch sử thanh toán của mỗi người vay. Điều này cho phép người dùng không có ngân hàng - nói, một doanh nhân nhỏ ở Nigeria - để xây dựng danh tiếng tín dụng trên chuỗi. Mỗi khoản thanh toán được thực hiện theo thời gian được ghi lại không thay đổi; khi người vay tìm kiếm tín dụng mới, bất kỳ người cho vay nào có thể xem xét lịch sử đó (với sự cho phép) để đánh giá độ tin cậy. Trong lời nói của Gluwa, Creditcoin là "một mạng lưới đầu tư tín dụng không biên giới" nơi người vay "đảm bảo giao dịch Bởi vì mạng là mở, quyền sở hữu dữ liệu ở lại với người dùng, không phải một cơ quan trung ương. Blockchain công cộng là “được người dùng điều khiển và sở hữu”, cung cấp một “thay thế (tùy chọn) bảo vệ quyền riêng tư, công khai và mở” đối với các hệ thống tập trung. nghĩa là, các cá nhân kiểm soát dữ liệu tài chính của riêng họ. người cho vay phải thực hiện yêu cầu, và chỉ có dữ liệu cho vay (không phải tất cả chi tiêu cá nhân) được viết trên chuỗi. tài liệu Gluwa thậm chí còn quảng bá “khả năng kiểm toán, bảo vệ quyền riêng tư, minh bạch” như một tính năng cốt lõi. post on Creditcoin's blog explains Gluwa và Creditcoin loại bỏ nhiều rủi ro của CBDC trong thực tế. Không có một "trung thư chính" duy nhất của tất cả các giao dịch cho một chính phủ để bù đắp. Thay vào đó, các hợp đồng cho vay là trên một mạng lưới phi tập trung. Không ai - thậm chí không phải là Gluwa - có thể đóng băng một cách đơn phương các quỹ của người dùng hoặc viết lại lịch sử một khi một khối được xác nhận. Và bởi vì ví là tên giả, người dùng không được yêu cầu tiết lộ danh tính đầy đủ để sử dụng hệ thống. Một blockchain không được phép loại bỏ các hạn chế của tài chính truyền thống bằng cách đảm bảo không một thực thể nào có toàn quyền kiểm soát mạng. Nói tóm lại, mô hình của Gluwa lật ngược logic CBDC trên đầu của nó. Thay vì các đường ray được xây dựng bởi các chính phủ với các cửa sau tiềm năng, nó cung cấp một sổ cái được quản lý bởi cộng đồng, trên đó quyền riêng tư được nhúng bởi thiết kế và bất kỳ logic có thể lập trình nào là minh bạch và có thể kiểm toán. Người vay xây dựng tín dụng, không phải hồ sơ giám sát, và dòng vốn giữa các nhà đầu tư và khách hàng mà không có người trung gian vô hình. Kết luận CBDCs chắc chắn có tiềm năng nâng cấp thanh toán và mang lại ngân hàng cho nhiều người hơn. Tuy nhiên, như e-CNY của Trung Quốc và Euro kỹ thuật số châu Âu hiển thị, những lợi thế như vậy có chuỗi liên kết. Một loại tiền kỹ thuật số do nhà nước điều hành theo định nghĩa cung cấp cho nhà phát hành một cửa sổ (và chuyển đổi) về việc mua hàng của mỗi công dân. Ngay cả các quy định lành tính có thể được thay đổi bởi các nhà hoạch định chính sách trong tương lai, với rủi ro kiểm duyệt hoặc xâm lược quyền riêng tư. Ngược lại, các tùy chọn blockchain phi tập trung như Gluwa / Creditcoin phấn đấu để đạt được sự bao gồm tài chính mà không cần giám sát ẩn. Họ cho phép mọi người kiểm soát dữ liệu và điểm tín dụng của họ, dựa vào mã nguồn mở thay vì một tổ chức duy nhất. Khi các quốc gia nhìn về tương lai của tiền bạc, những cược này rất quan trọng để nắm bắt. cuộc tranh luận của CBDC không chỉ là kỹ thuật – đó là vấn đề bao nhiêu quyền lực mọi người chuyển giao cho nhà nước thông qua ví kỹ thuật số của họ. Các tổ chức và công dân đều phải kiểm tra các lời hứa về "tiền kỹ thuật số" liên quan đến các thỏa hiệp bảo mật mà chúng liên quan. các quyết định được đưa ra ngày hôm nay cuối cùng sẽ quyết định liệu tương lai của tiền sẽ được sử dụng để trao quyền cho công dân - hoặc để giám sát họ.
