DORA規制説明 - 無料コンプライアンスチェックリスト

DORA(Digital Operational Resilience Act)とは?

Digital Operational Resilience Act(DORA)は、デジタルおよびサイバー脅威に対する金融機関の抵抗力を向上させることを目的とした欧州連合(EU)の規制枠組みです。デジタル依存とサイバー攻撃の増加に対する懸念から生じ、DORA規制は、デジタルリスク管理プロトコルを厳格に要求しています。

DORAは、金融機関がICTの妨害に耐え、対応し、回復できるようにすることを確実にします。この法案は、事故報告、リスク管理戦略、および抵抗性テストなどのさまざまな要素をカバーし、消費者が依存するサービスを保護するために2023年に導入され、2025年初めに発効しました。

DORA法の公式テキストをご覧いただけます。ここ.

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In this article:

• DORAの目的と目的
• DORA規制はいつ効力を生ずるのか?
• DORAの主な要件
• 執行メカニズムと制裁
• DORA さまざまな地域におけるコンプライアンス
• DORAの遵守を達成するためのベストプラクティス

DORAの目的と目的

DORAの主な目的は、企業がデジタル障害に耐えられるようにすることによって、金融システムの抵抗性を強化することです。DORAの目的は、統一的な規制環境を作り出すことによって、EU全域の運用抵抗性要件を標準化することです。

DORAはまた、テクノロジーの故障やサイバー攻撃が発生した場合の金融機関の対応と回復時間を改善することを目指しています。デジタル抵抗戦略の定期的なテストを義務づけることによって、それらが重大な脅威になる前に脆弱性を特定することを目指しています。

DORA規制はいつ効力を生ずるのか?

Digital Operational Resilience Act(DORA)が正式に発効しました。January 16, 20232022年12月27日に欧州連合(EU)公表後、EUの金融機関は、その要求事項の完全な遵守を準備するための過渡期を与えられた。fully applicable on January 17, 2025.

この2年間の準備期間により、組織はシステム、プロセス、およびリスク管理枠組みを新しい規制基準に適合させ、第三者ICTプロバイダーがDORAが導入する特定の監督要件に適応するための時間も与えられました。

DORAの主な要件

ICTリスクマネジメント

ICT Risk Management Framework(ICTリスク管理枠組み)は、DORAの要件の中心である。この枠組みは、金融機関全体におけるICTリスクの識別、評価、軽減を義務づけている。これには、企業がリスク管理に向けた積極的なアプローチを採用し、あらゆる潜在的な脆弱性に対処することを保証する必要がある。この枠組みは、ICTリスクを効率的に管理し軽減するために、ガバナンス、内部制御、継続的な監視を含むべきである。

また、ICTリスク管理枠組みには、脅威の変化に合わせて定期的な見直しと更新も含まれるべきである。金融機関は、リスク意識の文化を育成し、ICTリスク管理をより広範な組織戦略に組み込むことを期待する。

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事故報告義務

DORAは、金融機関およびそのICTプロバイダーに対する事故報告義務を履行します。これらの義務は、サービスの継続に影響を与える可能性のあるICT関連の事件の適時かつ標準化された報告を確保します。

DORAの事件報告コンポーネントは、規制当局がより広範なシステム的リスクと傾向を特定できるようにすることによって、業界全体の抵抗力を強化することを目的としています。

✅プロヒント:N2Wの自動警報機能は、事故報告を簡素化し、DORAのタイムラインの遵守を強化します。

デジタル・オペレーティング・レジリエンス・テスト

DORAはデジタルオペレーション・レジリエンス・テスト(Digital Operational Resilience Testing)を要請し、金融機関がICTの障害に耐え、回復できるようにするためである。これは、システムと手順の定期的なテストを含み、その強度を評価し、弱点を特定するためである。

デジタルオペレーション・レジリエンス・テストを通じて、企業はリスク管理と回復戦略の有効性に関する洞察を得ます。テストは異なる条件下で実施され、新たな脅威に対応するために必要に応じて調整する必要があります。

✅ Pro ヒント: N2W は、バックアップが常に回復可能であることを保証するための自動回復演習を可能にすることによって、抵抗性テストをサポートします。

ICT第三者リスクの管理

第三者のICTリスクの管理は、DORAの重要な側面です。金融機関は、第三者のサービスプロバイダーに対する due diligence とリスク評価を実施する必要があります。

DORAは、第三者プロバイダーの役割、責任、および期待を明確にする明確な契約契約の必要性を強調しています。金融機関はまた、そのプロバイダーのレジリエンス基準の遵守を継続的に監視する必要があります。

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情報共有プロトコル

DORAは、金融機関と規制機関間の情報共有プロトコルを設立することを任務とし、これらのプロトコルは、サイバー脅威や事件に関する重要な情報の迅速な交換を促進し、金融セクター全体で調整された防衛アプローチを促進します。

DORAの下で効果的な情報共有は、金融機関が競争と機密性の伝統的な障壁を克服することを必要とします。開放性を促進することによって、DORAは、企業が共有された洞察を活用して防御力を強化できる協力環境を奨励します。

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執行メカニズムと制裁

DORAは、コンプライアンスを確保し、金融機関のデジタル・オペレーティング・レジリエンスを強化するための厳格な執行メカニズムを導入しています。

非遵守のための金融罰則

DORAは、違反の深刻さと性質によって異なる財政的罰則を課します。違反を発見した機関は、全世界の年間総売上高の2%または全世界の日々の平均売上高の1%までの罰金に直面することがあります。

これらの罰則は、GDPRのような特定の規制枠組みの罰則よりも厳しく、最も厳しいケースでは最大20万ユーロ、または世界全体の売上高の4%まで罰金を課す。

監督及び制裁を課す権限

欧州監督当局(ESA)はDORAの遵守を執行する権限を有する。第97条に定められているように、これらの当局は、透明性と責任を確保するために、行政罰則を課し、違反に関する通知を公表する権限を含む監督および調査権限を有する。

EU以外の重要な第三者ICTサービスプロバイダーは、監督および執行を容易にするために、指定後12カ月以内にEU内に子会社を設立する必要があります。

刑罰の重さに影響を与える要因

制裁を決定する際には、主管当局は、以下を含む、第51条に掲げるさまざまな要因を考慮する。

• 違反の性質と重大性
• 非遵守の期間
• 組織の財務能力
• 違反による潜在的な利益または損失
• 監督当局との協力レベル

加盟国と刑事罰

DORAは、第52条に規定されている重大な違反に対して、加盟国が刑事罰を課すことを可能にします。司法および刑事司法当局との連携により、国家レベルでの効果的な執行が確保されます。

DORA さまざまな地域におけるコンプライアンス

DORAはイギリスでどのように適用されますか?

Digital Operational Resilience Act (DORA) はEUの規制であるにもかかわらず、その影響はEUを超え、特に英国の金融セクターに影響を与えます。英国の金融機関およびEU市場と相互作用するICTプロバイダーは、規制遵守を維持し、欧州のパートナーや顧客との信頼を促進するためにDORAの基準に準拠しなければなりません。

従業員数が10人未満のマイクロ企業は、リスクベースの耐久性テストや定期的なリスクフレームワークのレビューなど、DORAの規制下でより柔軟な要件に恩恵を受ける。

DORA は、FCA の PS21/3 ガイドラインを含む既存のイギリス オペレーティング レジリエンス基準に準拠しており、これらのガイドラインは、重要なビジネス サービスの識別、依存性マッピング、シミュレート攻撃テストに焦点を当てています。

英国は将来、金融セクターにおけるデジタル抵抗力を高めるために同様の規制枠組みを採用する可能性があります。DORAの潜在的な英国版は、技術関連のリスクを管理し、金融サービスの安定性を確保することに焦点を当てている可能性があります。

DORAはEU国外に適用されますか?

DORAは主にEU内の金融機関およびICTサービスプロバイダーをターゲットにしていますが、EUに拠点を置く金融機関の業務に重要なサービスを提供する場合、EU以外のICTプロバイダーにも適用されます。

この領土外のアプリケーションは、EU以外のプロバイダーがEUの金融機関にサービスを提供する際にDORAに準拠しなければならないことを意味します。

多国籍企業の考慮事項

さまざまな管轄区域で事業を行う多国籍企業は、さまざまな規制の枠組みに従わなければなりません。EU内で事業を展開している企業や顧客の場合、DORAとの連携が不可欠です。

• 規制の調和:ICTリスク管理および運用抵抗性の実践が、イギリスの運用抵抗性枠組みなどの他の適用可能な規制とともにDORAの基準を満たしていることを確保する。
• 契約上の義務:第三者のICTサービスプロバイダーとの契約をレビューし、更新し、特にリスク管理および事故報告に関するDORAに準拠する条項を含む。
• 運用調整:DORAの要件を満たすために、ICTシステムやプロセスに必要な変更を実施し、これには重要な資源配分や戦略的計画が含まれる可能性があります。
• 開発のモニタリング:すべての運用地域における規制の変化について情報を保持し、継続的なコンプライアンスを確保し、新しい要件に迅速に適応します。

DORAの遵守を達成するためのベストプラクティス

1.リスク管理戦略の策定

リスク管理戦略の開発は、DORAのコンプライアンスに不可欠です。これは、すべての重要なICT依存性をマッピングし、運用継続性に対する潜在的なリスクを特定することです。金融機関は、リスク評価を定期的に実施し、業界のベストプラクティスを採用することを含む体系的なアプローチを実施する必要があります。

また、新たな脅威に対応するためにリスク管理戦略を積極的に更新することは極めて重要です。金融機関は、従業員のリスク意識の文化を育成し、リスク管理をビジネス目標に組み込む必要があります。

2.事故対応手順の確立

インシデント対応手順は、DORAの遵守を達成するために不可欠です。金融機関は、ICTのインシデントを迅速に検出し、報告し、軽減するためのステップを示す計画を策定する必要があります。これらの手順には、明確なコミュニケーションチャネルとチームメンバーの事前決定された役割が含まれており、迅速な対応と回復行動を確保する必要があります。定期的なシミュレーションとトレーニングの練習は、これらの手順を改善し、チームを現実の課題に備えるために不可欠です。

事故報告プロトコルを標準化することで、企業は一貫性を確保し、規制当局やその他の利害関係者による介入をより迅速に促進する。

3.定期的な耐久性テスト

定期的なレジリエンステストを実施することは、DORAのコンプライアンスの重要な要素です。金融機関は、ICTの干渉に対抗する能力を評価するために、システムやプロセスを体系的にテストしなければなりません。これらのテストには、サイバー攻撃、技術的故障、自然災害などの潜在的なシナリオのシミュレーションが含まれます。定期的なテストを通じて弱点を特定することで、企業は、レジリエンス対策を強化するための補正措置を取ることができます。

テストは包括的で、内部システムと第三者プロバイダーとの相互作用の両方を組み込み、エンド・トゥー・エンド・レジリエンスを確保する必要があります。

第三者リスク管理の強化

DORAは、第三者によるリスク管理を強調し、金融機関がICTサービスプロバイダーとの相互作用を緊密に管理する必要があるため、これには due diligence、定期的なパフォーマンスレビュー、リスク評価の実施が含まれます。

金融機関は、あらゆる問題を迅速に解決するために、第三者プロバイダーとの継続的な監視とコミュニケーションを確立する必要があります。強力なパートナーシップと協力の促進により、機関は、抵抗力戦略を調和し、DORAとの相互の遵守を達成することができます。

5.同僚間の情報共有

情報共有プロトコルを確立することで、金融機関とそのICTプロバイダは、デジタル脅威に対処し、抵抗力戦略を向上させることができます。

競争の障壁を克服し、脅威情報に対する集団的なアプローチを採用することが重要である。規制機関や業界協会を含むさまざまな利害関係者グループは、情報共有イニシアチブに参加することができる。

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書かれた by: :セバスチャン・ストラブ